美国消费者金融保护局（Consumer Financial Protection Bureau）指控富国银行（Wells Fargo）、摩根大通（JPMorgan Chase）和美国银行（Bank of America）在支付应用Zelle上存在未经检查的欺诈行为，陷入困境的美国消费者金融保护局（Consumer Financial Protection Bureau）正对它们提起诉讼。即将上任的特朗普政府可能最早于下月撤销这一法律摊牌。

　　这三家金融机构与其他四家大型银行共同拥有这款应用。在周五提起的诉讼中，这三家金融机构被指控在2017年急于推出这项服务，而没有采取适当的消费者保护措施，以与Venmo等流行支付应用竞争。根据诉讼，结果是在过去七年里，与欺诈有关的损失超过8.7亿美元。

　　消费者金融保护局局长罗希特·乔普拉表示：“Zelle成为了骗子的金矿，而受害者往往只能自谋生路。”

　　这份长达91页的联邦诉讼称，这三家银行的数十万消费者投诉被骗，但“基本上得不到救济，有些人甚至被告知，要想拿回自己的钱，就得联系欺诈者。”CFPB说，这三家银行去年占Zelle活动的73%。

　　该诉讼立即遭到了代表银行运营该应用程序的早期预警服务公司（Early Warning Services）的攻击，称其“在法律上和事实上都存在缺陷”，并声称该诉讼可能会适得其反，因为它“激励”犯罪分子提出虚假的欺诈索赔，而机构必须支付这些索赔——提高应用程序的成本，赶走提供Zelle服务的信用合作社、社区和少数族裔银行。约有2200家金融机构使用该服务。

　　“1.43亿注册的美国消费者和小企业依赖Zelle，我们已经做好了充分的准备，为这场毫无法律依据的诉讼辩护，以确保他们的服务不受影响，”早期预警公司的发言人简·霍多斯（Jane Khodos）说。该公司也被列为被告。

　　美国银行在自己的声明中表示，“Zelle网络上99.95%以上的交易都没有发生事故。”当客户遇到问题时，我们会直接与他们合作。”

　　摩根大通也否认了这些指控，并暗指Early Warning提出的政治暗示，称CFPB的行动是“为实现其政治议程所做的最后努力”。富国银行没有回复置评请求。

　　CFPB成立于2011年金融危机之后，长期以来一直被共和党人批评为一个“失控”的机构，其行动过于严厉，扼杀了经济增长。

　　第一届特朗普政府试图控制该机构，并重新起草了旨在收紧对发薪日贷款人监管的拟议规则。消费者权益倡导人士认为，最终的规定被淡化了。下个月上台后，特朗普新政府可能会终止对泽勒的诉讼。

　　一些批评人士希望完全废除该机构。亿万富翁埃隆·马斯克（Elon Musk）正在领导通过所谓的政府效率部（Department of government Efficiency，简称DOGE）精简联邦政府的努力。他去年11月在X上的一篇帖子中批评该机构说：“删除CFPB。有太多重复的监管机构。”

　　今年早些时候，最高法院驳回了一个发薪日贷款贸易组织的努力，该组织宣称该局的结构违宪，因为该局的资金来自银行费用，而不是国会拨款。

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　　该局自夸已为消费者争取到超过210亿美元的救济，最近在政府换届之前加强了执法行动。

　　周一，该公司对沃尔玛和Rocket Mortgage分别提起了涉嫌财务违规的诉讼。本月早些时候，该行还发布了具有里程碑意义的规定，可能将银行透支成本降至5美元。

　　另外，由即将离任的主席莉娜·汗（Lina Khan）领导的联邦贸易委员会（Federal Trade Commission）上月起诉洛杉矶现金应用软件Dave Inc.，指控该公司在收费和发放金额方面误导了财务上脆弱的客户。该公司否认了这些指控。

　　CFPB在诉讼中称，由于没有足够的保护措施，Zelle允许欺诈者在注册该服务时创建多个电子邮件地址和手机号码，该服务可以链接到相同或不同的银行账户，让消费者不知道他们把钱汇给了谁。

　　报告称，这些银行允许屡教不改的罪犯在不同银行之间转来转去，它们不分享欺诈者的信息，而且在限制或追踪罪犯方面行动太慢。它还声称，它没有对他们收到的数十万投诉采取行动，以防止进一步的欺诈行为。

　　作为回应，Early Warning声称它拥有“非常有效的多层欺诈和诈骗预防措施”，在2023年，尽管交易量增加了27%，但欺诈和诈骗的报告减少了近50%。

　　该公司表示，在提起诉讼之前，它已经尽了一切努力与该局“接触和合作”，并表示这是该机构“监管过度的模式和做法”的一部分。

　　CFPB的诉讼受到了国家消费者法律中心的赞扬，该中心表示：“CFPB站在了那些无法让大银行认真对待他们的欺诈指控并退还他们辛苦赚来的钱的人的立场上。消费者金融保护局帮助那些受到大银行伤害的普通人。”

　　牵头创建该机构的参议员沃伦（Elizabeth Warren）上周为该机构辩护，并呼吁特朗普与该机构合作，通过将信用卡利率暂时限制在10%来帮助美国家庭——这是他在竞选期间做出的承诺。

　　“这对全国数百万家庭来说将是一个真正的推动，”这位马萨诸塞州民主党人说。“如果他在这件事上信守诺言，我认为我们应该相信他的话，那么CFPB可以帮助他做到这一点。”