西雅图，2025年1月29日（环球新闻专线）——Sound Financial Bancorp, Inc.（以下简称“公司”）(纳斯达克：SFBC), Sound Community Bank（“银行”）的控股公司，今天公布了截至2024年12月31日的季度净收入为190万美元，或每股摊薄收益0.74美元，而截至2024年9月30日的季度净收入为120万美元，或每股摊薄收益0.45美元，截至2023年12月31日的季度净收入为120万美元，或每股摊薄收益0.47美元。公司今天还宣布，其董事会宣布公司普通股现金股息为每股0.19美元，于2025年2月26日支付给截至2025年2月12日营业结束时的记录股东。

　　经营成果

　　截至2024年12月31日的季度，净利息收入增加了34.7万美元，即4.4%，达到820万美元，而截至2024年9月30日的季度为790万美元，比截至2023年12月31日的季度760万美元增加了65.3万美元，即8.6%。与上一季度相比增加的主要原因是融资成本降低，应收贷款和投资的平均收益率增加，部分被平均余额和有息现金收益率的减少所抵消。与去年同期相比，净利息收入的增加主要是由于生息资产（特别是应收贷款和投资）的平均收益率较高，以及应收贷款和生息现金的平均余额增加，部分被生息现金平均收益率较低和融资成本较高所抵消。

　　截至2024年12月31日的季度，利息收入减少10.2万美元，或0.7%，至1470万美元，而截至2024年9月30日的季度为1480万美元，从截至2023年12月31日的季度的1330万美元增加140万美元，或10.5%。与上一季度相比下降主要是由于平均有息现金余额下降，以及平均有息现金收益率下降59个基点，被平均贷款收益率上升7个基点和平均投资收益率上升16个基点所抵消。利息收入较去年同期增加，主要是由于贷款和有息现金的平均余额增加，贷款平均收益率增加37个基点，投资平均收益率增加43个基点，部分被投资平均余额下降和有息现金平均收益率下降59个基点所抵消。

　　截至2024年12月31日的季度，贷款利息收入增加19.4万美元，即1.5%，达到1310万美元，而截至2024年9月30日的季度为1290万美元，从截至2023年12月31日的季度的1200万美元增加了100万美元，即8.6%。截至2024年12月31日的季度，贷款总额的平均余额为9.008亿美元，高于截至2024年9月30日的季度的8.986亿美元和截至2023年12月31日的季度的8.847亿美元。截至2024年12月31日的季度，总贷款的平均收益率为5.77%，高于截至2024年9月30日的季度5.70%和截至2023年12月31日的季度5.40%。与上一季度和2023年第四季度相比，本季度平均贷款收益率的上升主要是由于以更高的利率发放新贷款。此外，与前几个季度相比，可变利率贷款重置为更高的利率有助于平均收益率的增加。与上一季度相比，本季度平均余额的增加主要是由于商业和多户贷款、制造住房贷款和浮动住房贷款的增长。这部分被建筑和土地贷款以及商业企业贷款的下降所抵消。自2024年第三季度以来，一对四人家庭贷款、房屋净值贷款和其他消费贷款的平均余额保持相对平稳。与2023年第四季度相比，本季度贷款平均余额的增加主要是由于除一对四家庭贷款、建筑和土地贷款、商业企业贷款和其他消费贷款外，所有类别的贷款都有所增长，其中建筑和土地贷款的降幅最大。

　　截至2024年12月31日和2024年9月30日的季度，投资利息收入为13.2万美元，截至2023年12月31日的季度为12.9万美元。截至2024年12月31日的季度，有息现金的利息收入减少29.6万美元至150万美元，而截至2024年9月30日的季度为180万美元，从截至2023年12月31日的季度的120万美元增加了35.9万美元。与上一季度相比减少是由于平均收益率和平均有息现金余额减少。与去年同期相比增加是由于平均余额增加，部分被较低的平均收益率所抵消。

　　在截至2024年12月31日的季度中，利息支出从截至2024年9月30日的700万美元减少44.9万美元，至650万美元，减少6.4%，从截至2023年12月31日的580万美元增加74.6万美元，增加12.9%。本季度利息支出较上一季度减少的主要原因是活期和NOW账户平均余额减少380万美元，存单账户减少230万美元，FHLB预付款减少950万美元，以及所有类别的有息存款支付的平均利率降低，部分被储蓄和货币市场账户平均余额增加1020万美元所抵消。本季度利息费用较去年同期增加的主要原因是储蓄和货币市场帐户的平均余额增加了9 190万美元，存单帐户的平均余额增加了130万美元，以及储蓄和货币市场帐户支付的平均利率较高。这部分被需求和现款帐户平均余额减少2 530万美元和FHLB垫款平均余额减少960万美元所抵消。截至2024年12月31日的季度，平均存款成本为2.58%，低于截至2024年9月30日的季度的2.74%，高于截至2023年12月31日的季度的2.38%。截至2024年12月31日，FHLB垫款的平均成本为4.31%，低于截至2024年9月30日的4.32%，高于截至2023年12月31日的4.26%。

　　截至2024年12月31日的季度，NIM（年化）为3.13%，高于截至2024年9月30日的季度2.98%和截至2023年12月31日的季度3.04%。NIM较上一季度增加是资金成本降低的结果，部分被生息资产的利息收入减少所抵消。与去年同期相比，NIM的增长主要是由于计息资产的利息收入增加，这是由贷款和计息现金的平均余额增加以及贷款和投资的收益增加所驱动的，部分被储蓄和货币市场账户的平均余额和成本增加所抵消。

　　截至2024年12月31日的季度记录了1.4万美元的信贷损失拨备，其中包括7.3万美元的贷款信贷损失拨备和8.7万美元的无资金贷款承诺信贷损失拨备。相比之下，截至2024年9月30日的季度信贷损失拨备为8000美元，其中包括10.6万美元的贷款信贷损失拨备和9.8万美元的无资金贷款承诺信贷损失拨备，以及截至2023年12月31日的季度信贷损失拨备的释放2.7万美元。包括为贷款拨备的信贷损失33.7万元，以及为未备足贷款承诺拨备的信贷损失拨备的释放36.4万元。与截至2024年9月30日的季度相比，截至2024年12月31日的季度信贷损失准备金的增加主要是由于与我们的贷款审查相关的额外定性调整，与我们如何调整定性部分相关的损失模型的额外增强，包括利用记分卡来推动管理分析，以及我们无资金建设贷款组合的增长。它的损失率高于我们的其他贷款组合。随着经济状况的改善，我们的定量分析和与市场状况和潜在抵押品价值相关的定性分析中，其他消费贷款的浮动住房子部分准备金的减少抵消了这些增加。预期损失估计考虑了各种因素，如市场状况、借款人特定信息、预计违约以及经济状况对借款人偿还能力的影响。

　　与截至2024年9月30日的季度相比，截至2024年12月31日的季度非利息收入减少了7.5万美元，或6.1%，至120万美元，与截至2023年12月31日的季度相比，增加了9.4万美元，或8.8%。与上一季度相比减少的主要原因是抵押贷款服务权的公允价值向下调整了2.4万美元，银行拥有的人寿保险（"BOLI "）的收益减少了5.9万美元，两者都受到市场利率波动的影响。由于2024年第四季度销售额增加，出售贷款的净收益增加了1.3万美元，而由于2024年第二季度更换被盗笔记本电脑的保险索赔超过账面价值，出售资产的收益增加了7000美元，部分抵消了这些减少。与2023年同期相比，非利息收入的增长主要是由于服务费用和费用收入增加了4.3万美元，这主要是由于贷款滞纳金的增加、与我们的信用卡提供商签订的一项新的多年期协议相关的更高的交换收入和收入、一项商业贷款的滞纳金和2024年费用逆转减少导致的更高的专业存款费用。由于提前还款速度、服务成本和贴现率的变化，抵押服务权利的公允价值调整增加了17.3万美元，如上所述，处置资产的利得增加了7万美元。由于市场利率波动，BOLI收益减少了9.5万美元，由于出售贷款减少，出售贷款净收益减少了2.3万美元，由于投资组合的偿还速度快于我们更换贷款的速度，抵押贷款服务收入减少了1.1万美元，部分抵消了这些增长。截至2024年12月31日的季度销售贷款总额为350万美元，而截至2024年9月30日和2023年12月31日的季度销售贷款总额分别为240万美元和450万美元。

　　与截至2024年9月30日的季度相比，截至2024年12月31日的季度非利息支出减少了621万美元，或8.1%，至710万美元，与截至2023年12月31日的季度相比减少了24.8万美元，或3.4%。与截至2024年9月30日的季度相比，减少的主要原因是工资、福利和运营费用的减少，部分被数据处理费用的增加所抵消。工资和福利减少54.9万美元，主要原因是激励性薪酬减少、市场汇率波动导致退休计划费用减少、2024年第三季度医疗费用增加导致医疗费用减少、工资费用减少以及贷款产量增加导致递延工资增加。运营费用减少了21.1万美元，主要原因是州和地方税收费用的减少，这与预计支付的税款高于实际应缴税款有关，并且本季度的运营损失减少，因为上一季度包括了欺诈性贷款的冲销。这部分被数据处理费用增加16.5万美元所抵消，这反映了新技术的实施成本。与2023年同期相比，非利息费用的减少主要是由于运营费用、占用费用和数据处理费用的减少，部分被工资和福利成本增加的11.8万美元所抵消。由于贷款发放成本、办公费用、运营损失、慈善捐款以及州和地方税收的减少，运营费用下降，部分被主要与未来FDIC改进法案实施成本相关的较高专业费用所抵消。由于我们的核心处理器相关成本降低，数据处理费用下降，而占用费用下降主要是由于完全摊销的租赁改善。与去年同期相比，工资和福利的增加反映了更高的激励薪酬，更低的递延工资，主要由于保险提供商的变化而导致的医疗费用增加，以及由于2024年股票价值的增加而对员工持股计划的更高贡献。这部分被市场汇率波动导致的退休计划费用下降和2023年底职位重组导致的工资下降所抵消。

　　资产负债表审查，资金管理和信用质量

　　截至2024年12月31日，公司资产总额为9.936亿美元，低于2024年9月30日的11亿美元和2023年12月31日的9.9522亿美元。自2024年9月30日起总资产减少主要是由于现金和现金等价物以及为投资组合持有的贷款减少。与一年前相比减少的主要原因是现金和现金等价物以及投资证券的余额减少，被为投资组合而持有的贷款增加所抵消。

　　截至2024年12月31日，现金和现金等价物减少了1.053亿美元，至4360万美元，降幅为70.7%，而截至2024年9月30日为1.489亿美元，与截至2023年12月31日的4970万美元相比减少了600万美元，降幅为12.2%。与上一季度相比，下降主要是由于提款增加，以及在年底出售互惠存款的战略决策。现金和现金等价物较一年前减少，主要原因是为投资组合而持有的贷款增加，以及一笔FHLB借款的偿还，部分被存款增加所抵消。

　　2024年12月31日，投资证券减少了251万美元，或2.5%，至990万美元，而2024年9月30日为1020万美元，从2023年12月31日的1050万美元减少了53.3万美元，或5.1%。在2024年12月31日和2024年9月30日，持有的到期证券总计210万美元，到2023年12月31日总计220万美元。2024年12月31日，可供出售的证券总额为780万美元，而2024年9月30日为800万美元，2023年12月31日为830万美元。

　　截至2024年12月31日，其持有的投资组合贷款为9.002亿美元，而截至2024年9月30日为9.017亿美元，截至2023年12月31日为8.945亿美元。

　　不良资产（“NPAs”）由非应计贷款（包括不良修改贷款）、其他拥有的房地产（“OREO”）和其他收回资产组成，从2024年9月30日的860万美元减少到2024年12月31日的750万美元，减少了110万美元，或12.9%，从2023年12月31日的410万美元增加了340万美元，或81.3%。从2024年9月30日起，不良资产减少的主要原因是偿还了总计120万美元的七笔贷款，一笔总额为7.6万美元的贷款回到了应计状态，以及以11.5万美元的价格出售了另一处拥有的房地产，获得了小额净收益，部分抵消了七笔总额为32.6万美元的非应计贷款。不良资产比一年前增加的主要原因是增拨了930万美元的非应计贷款，其中包括370万美元的到期商业房地产贷款，借款人正在从另一个贷方获得融资，以及240万美元的浮动住房贷款，所有这些贷款都得到了很好的担保。这些增加的款项部分被下列各项抵销：共420万元的付款、将78.4万元的贷款退回应计状态、冲销14.2万元、出售另外两处拥有的物业，售价为68.5万元，以及正常的贷款付款。

　　2024年12月31日、2024年9月30日和2023年12月31日，不良资产占总资产的比例分别为0.75%、0.78%和0.42%。截至2024年12月31日，贷款信贷损失对未偿还贷款总额的拨备为0.94%，而2024年9月30日为0.95%，2023年12月31日为0.98%。2024年第四季度净贷款冲销总额为1.3万美元，而2024年第三季度为1.4万美元，2023年第四季度为1.5万美元。

　　下表总结了我们在指定日期的不良资产（以千美元计）：

　　12月31日

　　2024

　　9月30日

　　2024

　　6月30日

　　2024

　　3月31日

　　2024

　　12月31日

　　2023

　　否nperforming贷款:

　　1:4的家庭

　　美元

　　537

　　美元

　　745

　　美元

　　822

　　美元

　　835

　　美元

　　1108年

　　房屋净值贷款

　　298

　　338

　　342

　　83

　　84

　　商业和多户住宅

　　3734年

　　4719年

　　5161年

　　4747年

　　-

　　有限公司建筑和土地

　　24

　　25

　　28

　　29

　　-

　　生产的房屋

　　521

　　230

　　136

　　166

　　228

　　浮动住宅

　　2363年

　　2377年

　　2417年

　　3192年

　　-

　　商业

　　11

　　23

　　-

　　-

　　2135年

　　其他消费

　　3

　　32

　　3

　　1

　　1

　　总不nperforming贷款

　　7491年

　　8489年

　　8909年

　　9053年

　　3556年

　　奥利奥及其他收回资产：

　　商业和多户住宅

　　-

　　-

　　-

　　575

　　575

　　生产的房屋

　　-

　　115

　　115

　　115

　　-

　　OREO和收回资产总额

　　-

　　115

　　115

　　690

　　575

　　总npa

　　美元

　　7491年

　　美元

　　8604年

　　美元

　　9024年

　　美元

　　9743年

　　美元

　　4131年

　　否百分比nperforming贷款:

　　1:4的家庭

　　7.3

　　％

　　8.7

　　％

　　9.1

　　％

　　8.5

　　％

　　26.9

　　％

　　房屋净值贷款

　　4.0

　　3.9

　　3.8

　　0.9

　　2.0

　　商业和多户住宅

　　49.8

　　54.8

　　57.2

　　48.7

　　-

　　有限公司建筑和土地

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